投資型保單 銷售紅不讓
記者陳怡慈/台北報導 2021年8月18日 週三 上午6:27
資本市場交易熱絡、傳統型壽險的儲蓄特性大減、壽險公司競相推出商品，三項因素帶動投資型保單銷售火紅。
壽險公會昨（17）日公布統計，22家壽險公司今年前七月投資型初年保費（FYP）合計3,403億元、年增94.5%；其中，投資型年金更是強強滾，FYP成長力道高達135.5%。
多家大型壽險公司精算或商品部門主管昨日不約而同指出，投資型保單的買氣向來與股市榮枯呈正比，全球資金氾濫、股市牛氣沖天，為投資型保單銷售火紅帶來支撐。
保戶的資金從傳統型保單撤出，尤其是傳統型壽險，也讓投資型保單在琵琶別抱效應下受惠。而之所以有此改變，主因金管會去年4月與7月推出多項措施，傳統型保單的投資報酬率（IRR）變差、「儲蓄險」的魅力不再。
投資型保單賣出好成績，投資型年金又比投資型壽險更好，壽險公司主管說，主因投資型年金沒有危險成本，保戶繳的保費，可以較多用於投資，不像投資型壽險，得從保費中預留一些金額做為日後的身故給付之用。
傳統型保單不好賣，越來越多壽險公司投入投資型保單銷售行列，從早期多為外商公司天下，到本土大咖包括國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、中國人壽等都有商品推陳出新，也讓市場大餅持續變大。
壽險公會昨日統計也顯示，年金險也成長強勁，除了表現突出的投資型年金之外，傳統型年金前七月初年保費也成長45.9%。
壽險公司主管表示，傳統型年金成長，主因富邦人壽等推出新台幣利變型年金搶市，儘管宣告利率達到1.8至1.9%，但評估自身投資能力佳、有本事從投資市場賺回來；相較下，有的壽險公司進行商品決策時，卻是朝收了1.8％的保費，卻只能投資在殖利率僅0.5到0.6%的新台幣公債做思考，連帶錯失賺取利差益的機會。
若分享內容有侵害您的文字、圖片版權，請來信留言告知，我們會及時加上版權信息，若是您反對使用，本著對版權人尊重的原則，會儘速移除相關內容。聯絡信箱：chiping688@gmail.com